Le Maroc connaît actuellement un développement urbain et des mutations socio-économiques et culturelles profondes, qui apparaissent à travers l’apparition de larges secteurs d’habitat dit "non réglementaire" (dénommé bidonvilles, clandestin, spontané, etc. Le gouvernement marocain a entrepris plusieurs mesures destinées à améliorer les conditions de vie dans les zones d’habitats spontanés (bidonvilles), d’habitat insalubre et archaïque qui manquent d’électricité, d’eau et d’assainissement.

Les caractéristiques de la population de l’habitat non réglementaire semblent s’apparenter étroitement aux caractéristiques de bon nombre des clients actuels des IMF marocaines, notamment celles liées à leur revenue et leur localisation. Cette ressemblance mène à croire que le secteur du microcrédit peut jouer un rôle primordial dans l’amélioration des conditions de l’habitat de la population ciblée par le gouvernement, en offrant à cette population des moyens de financement -microcrédit- de la construction et du réaménagement de l’habitat adaptés à leur capacité de remboursement.

En janvier 2004, et après plusieurs années de négociations, la loi marocaine a autorisé les IMF à accorder des prêts logement à leurs clients. Dans ce cadre, la FNAM (Fédération Nationale des Associations de Microcrédit), et avec la collaboration du projet ASMA, a organisé un atelier de formation du 16 au 18 février à Marrakech pour former l’équipe technique de toutes les IMF aux techniques et aux subtilités d’introduction du produit du microcrédit pour l’habitat.

L’expérience internationale dans le domaine du microcrédit logement a montré que celui-ci a des caractéristiques très différentes du microcrédit classique et est similaire au produit offert actuellement par les IMF au Maroc. Les différences étant l’anticipation de montants de prêts supérieurs, des durées de remboursement plus long, une source différente de remboursement et l’existence d’un emprunteur individuel plutôt que des prêts solidaires.